Росфинмониторинг подготовил поправки к «антиотмывочному» закону № 115-ФЗ. Ведомство предлагает законодательно закрепить дополнительное основание для приостановки операций — частичное совпадение сведений о клиенте с данными из перечней экстремистов и террористов.

💰 На практике лица из чёрных списков обходят ограничения, незначительно изменяя свои установочные данные (ФИО и дату рождения), допуская умышленные опечатки или используя разные варианты транслитерации. По информации ведомства на февраль 2026 года, свыше 800 человек из стоп-листов имели несколько вариантов написания своих данных.

Механизм блокировки

Если банк обнаружит минимальные расхождения, он будет обязан немедленно приостановить операцию на 5 рабочих дней и в течение 24 часов направить отчёт в Росфинмониторинг. Служба за этот срок должна либо принять решение о продлении ограничений, либо операции автоматически возобновляются.

Какие риски для бизнеса?

Независимые аналитики и профильные юристы прогнозируют резкий рост блокировок в первые месяцы после запуска механизма — ожидается увеличение на 15–25% (примерно 80 тысяч случаев). Современные AML-системы в 90–95% случаев выдают ложноположительные срабатывания, поскольку ориентируются на формальное текстовое сравнение строк.

❗️В первую очередь под удар попадут клиенты с распространёнными ФИО, а также компании, ведущие международные расчёты, где расхождения неизбежны из-за перевода имён на латиницу. При этом в России до сих пор нет оперативного и прозрачного правового механизма для быстрой разморозки средств в банках.

Общественное обсуждение инициативы уже завершено. Если законопроект будет принят, новые нормы вступят в силу через 270 дней после официального опубликования. Этот срок отведён на техническую доработку алгоритмов и IT-систем коммерческих банков.